Motorcykelförsäkring i Sverige

Trafikförsäkring är obligatorisk för varje motorcykel som är registrerad och inte avställd hos Transportstyrelsen. Den ersätter personskador och sakskador som du orsakar andra i trafiken, men inte skador på din egen motorcykel. Halvförsäkring och helförsäkring är valfria tillägg som skyddar motorcykeln själv, och skillnaden mellan dem avgör framför allt om kaross och lack omfattas efter en kollision.

Vad är obligatoriskt och vad är valfritt?

Konsumenternas Försäkringsbyrå anger att alla motorcyklar som inte är avställda måste vara trafikförsäkrade. Försäkringen ska finnas på plats redan samma dag motorcykeln registreras på en ny ägare i vägtrafikregistret, inte först vid första turen.

Halvförsäkring och helförsäkring är däremot valfria. De tecknas för att skydda motorcykeln själv och den som äger den, inte för att uppfylla ett lagkrav. En motorcykel kan alltså vara helt laglig att köra med enbart trafikförsäkring, även om det innebär att ägaren själv står för hela kostnaden vid till exempel stöld eller brand.

Vad täcker trafikförsäkringen, och vad täcker den inte?

Trafikförsäkringen ersätter personskador på förare, passagerare och andra trafikanter samt sakskador du orsakar andra med motorcykeln. Den kan också ersätta skadad skyddsutrustning, som hjälm och kläder, i samband med en skada som omfattas. Självrisken för en skada på trafikförsäkringen ligger normalt kring 1 000 kronor.

Det försäkringen inte gör är att ersätta din egen motorcykel. Välter du i en kurva utan att någon annan är inblandad, eller blir motorcykeln stulen, är det halvförsäkringen eller helförsäkringen som används, inte trafikförsäkringen. Saknas försäkring helt på en registrerad, icke avställd motorcykel tar Trafikförsäkringsföreningen ut en avgift för den oförsäkrade tiden.

Vad lägger halvförsäkring och helförsäkring till?

Halvförsäkringen omfattar enligt Konsumenternas Försäkringsbyrå bland annat stöld, med en självrisk som ofta ligger mellan 1 500 och 2 000 kronor, brandskada inklusive åsknedslag och explosion, glasskada på vindruta eller strålkastare, samt assistans och bärgning vid driftstopp. Många villkor innehåller även rättsskydd, som kan täcka ombudskostnader upp till mellan 200 000 och 400 000 kronor beroende på bolag och villkor.

Helförsäkring är halvförsäkring plus vagnskada: skador på motorcykelns kaross och lack efter en kollision, en annan yttre olyckshändelse eller skadegörelse. Det är den delen som gör skillnad om du själv orsakar en singelolycka eller om motorcykeln repas och bucklas utan att någon annan part kan hållas ansvarig.

Vad händer med försäkringen när motorcykeln ställs av?

När en motorcykel avställs hos Transportstyrelsen upphör kravet på trafikförsäkring. Enligt Konsumenternas Försäkringsbyrå gör de flesta försäkringsbolag då automatiskt om halv- eller helförsäkringen till en avställningsförsäkring. Att motorcykeln ställs av räcker däremot inte för att säga upp hela försäkringen, och eftersom MC-försäkringar ofta är årsförsäkringar betalas ingen premie tillbaka. Vad avställningsförsäkringen täcker skiljer sig mellan bolagen, så villkoren är värda att läsa innan du ställer av för säsongen.

Hur väljer man mellan halv och full försäkring?

Valet hänger i första hand ihop med hur ny och hur värdefull motorcykeln är. En äldre motorcykel med lågt marknadsvärde har ofta mindre nytta av vagnskadedelen i en helförsäkring, eftersom en eventuell ersättning ändå begränsas av motorcykelns värde. En nyare eller dyrare motorcykel har mer att förlora vid en singelolycka, vilket är det som helförsäkringen är tänkt att täcka.

Jämför försäkringsvillkoren, inte bara priset, särskilt självrisker och eventuella begränsningar för äldre eller ombyggda motorcyklar. Har du ändrat motor eller elektronik är det underlag försäkringsbolaget kan efterfråga; en genomgång finns i vad du bör spara efter en motorändring.